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什么样的客户适合投资保本基金?

  (1)保护程度较大的保本基金作为一种储蓄替代型投资品种,能够满足风险规避型投资者的需求,因此常受到追求低风险收益的个人和机构投资者的青睐。

  (2)保本基金作为一种资产配置的工具,投资者可以根据自己不同的风险收益偏好在投资组合中进行不同比例的配置。

  (3)保本基金作为一种广义的基金品种,还有很多子分类,比如,客户可以按照其保本的比例不同来实现风险资产不同程度的放大,以达到不同的收益水平。

  出于对个人资产用途的考虑,投资者往往会将用于养老或子女教育的资产投资于低风险收益品种,而剩余的资产才会在中高风险收益品种中进行分配。鉴于这个原因,我们根据投资者投资各种风险收益品种比例的不同,粗略的将其分为保守型客户、稳健型客户和积极型客户,参考《各类型客户2006年收益列表》(下图,数据来源:WIND(数据取用自2006年1月1日至2006年12月31日)),我们不难发现,即使是在极端单边牛市的2006年,我们也可以得到以下两个结论:

  (1)单独将保本基金(年化收益率为52.08%)与稳健型客户的资产收益(年化收益率为38.39%)进行比较,可以发现保本基金的收益亦高于稳健型客户的投资收益,也就是说利用保本基金可以实现根据市场的状况自动为客户完成资产配置。

  (2)如果用风险水平相似的保本基金替代定存,可以使各类型客户的投资组合收益都大大提升。


  Q:保本基金的收益大概为多少?

  A:根据市场上已经发行的保本基金的收益情况来看,保本基金的平均年化收益率基本落在7%到27%之间(下面的图表中为国内成立时间超过两年的保本基金的平均年化收益率),而通过优化CPPI技术的使用,将会在牛市中为投资者争取到更高的投资收益。


  在一般情况下,随着时间的延长,保本基金可以用来投资的资金垫子也会越来越厚,投资收益也就越来越高。

  

(责任编辑:叶烨)
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