股市震荡期投资基金有技巧

　　近日，股市的宽幅震荡让不少新股民的心随着指数上下翻动，不少承受力差的股民都想把资金转移到相对安全的基金中去。在股市动荡时期如何进行有效投资，让手头的资金保值的同时继续产生收益，交通银行的理财专家为市民支招。

　　据交行理财专家介绍，从投资风险和收益的角度来划分，开放式基金大致分为几种：股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币型基金。股票型基金主要投资股票，一般为60％至95％，该基金的最大特点是风险高收益高；混合型基金是以投资股票和债券为主，与股票型基金不同的是，它的股票投资下限较低，在股市宽幅震荡或者预期下跌的情况下，基金经理可以抛售所持有的股票换成债券，该类基金风险和收益的特性介于股票型基金和债券型基金之间；债券型基金主要投资国债和企业债等各类债券，从国外长期收益看，一般来说债券型基金的年收益率在5％～8％，但是在升息周期中，收益率会受到一些影响；货币型基金的主要投资方向是债券回购和短期债券等，目前货币型基金的年收益率在3%左右，但其安全性和流动性高。

　　从5月以来，沪深两市股价下跌40％的股票已经超过百只，一些业绩差的股票股价已经腰斩，投资者损失惨重；而购买了基金的投资者仍然获得了良好的投资收益，如2007年上半年大盘收益率42％，有176只基金跑赢大盘，交通银行代理销售的基金中有152只基金投资股票，就有120只半年收益率高于42.8％。为此理财专家建议，在股市震荡期中，市民可以适当减少投资股票的比例，选择基金进行投资，并结合自身的风险收益偏好选择基金。同时，交行推出的定期定额投资也是在波动市场中有效降低平均成本的好方法。

　　理财专家告诫市民，合理投资才能让家庭资产稳步增加。在一个家庭中，储蓄还是必不可少的，交行理财专家表示：在银行至少要放足六个月左右的生活费用作为家庭的日常开销。银行储蓄的安全性极高，但银行储蓄的收益一般是小于通货膨胀率的，为了保值增值必须进行理财。保险、基金、股票、房产都是一般市民可接触到的理财方式。交行理财专家认为：保险的主要功能是保障，可以买一些意外险、医疗险、养老险等产品，使生活后顾无忧。股票投资的风险和收益成正比，房产投资的变现性较差而且由于政策因素，房产交易的成本很高，相对股票和房产相比，基金是由专业的基金经理打理的投资，安全性高变现性也很强。但是基金属于投资，投资就是有风险的，所以市民绝对不要把家中所有的流动资金全部购买基金，合理分散投资，这才能让家庭财产安全稳定地增加。

　　针对市民的基金投资，交行基金超市有柜台交易、电话交易、网上银行交易、自助通交易等多种交易渠道、提供了40家基金公司的180余支基金产品可供市民选择，还推出了定期定额申购、基金投资组合，自动代客申购基金等多种服务，更值得一提的是，交通银行基金超市推出网上优惠，通过交通银行网上申购基金，有近130只基金可享受到优惠费率，优惠最低可达4折。这些业务和服务的推出，让市民在获取最大投资收益的同时，也大大减去了在银行排队的麻烦。

　　巧用银行产品和基金挂钩能让市民更加轻松理财。市民王先生每月收入6000元，每月5日王先生发工资，取2000元交给妻子用于日常开销，每月的25日王先生还得偿还住房贷款2000元，每月初，王先生卡内就增加4000元，月末扣掉房贷和零用，也就多了1000多，王先生也懒得打理，现在定期存款收益也低，有时候王先生一年也不去动这张卡。一次，王先生和交通银行的理财师聊天，在交行理财专家的建议下，王先生到交行柜面申请开通了手机版网上银行和“自动代客申购”业务，自此，王先生开辟了省时又卓有收益的投资新时代：王先生估计卡内有1000元备用也就行了，于是约定了卡内备用金1000元，每天银行会自动判断，将高于备用金部分的余钱用于购买王先生指定的基金品种，而王先生用于还贷的2000元，则自动申购货币基金，在20日左右，王先生再通过网上银行赎回2000份左右的货币基金，每个月的1000元节余在银行的安排下，经过几个月的运作已经变成一笔不小的“快外”。交行的理财专家还告诉王先生，交行即将推出“定期赎回”业务，届时，王先生可以申请每月20日赎回2000份货币基金，这样，王先生就更省心了，更不会因为忘记操作，耽误了还贷款了。

　　让王先生更加得意的是手机版的网上银行能让他在网上实现资金的瞬时划转，安全有保障。为了让客户的资金更加安全，交行的普通签约客户能在网上购买基金但不能转帐；签约手机版网上银行的市民每天能够在网上划款5万元，划账时需要输入银行发送至指定手机短信上的动态密码，该密码只有几分钟的时效性，大大加大了网上银行的安全性；签约数字认证版的市民每天能够在网上划款100万元，有专门的经认证的移动证书进行安全保障。有了理财专家的巧安排和网上银行的多重保护，王先生很有信心将小钱滚成“金矿”。